家庭理财：孩子教育理财产品怎么选？

因为提问者没有明确孩子的年龄，以及教育理财产品的预期收益和目标，我给出两个不同年龄段孩子教育理财产品选择的建议，供参考。

孩子A，刚读高一，考虑到孩子A过两年就要参加高考，紧接着就是读大学，未来可能还要读研究生，读博士，所以适合孩子的教育理财产品，大概3~5年之内就需要使用，可投资的时间并不长。针对这种需求，我建议投资固定收益理财产品。按照保守估计，小孩读大学读研究生所需学费生活费不少于10万。

比较可行的方案是每年准备3万块钱投入，投入3年，累计投入9万。第1个3万可以考虑投5年期定期存款，收益百分之四点多，中间不需要转存，比较稳定。第2个3万可以买银行的理财产品，3个月6个月的都可以，这个折算下来的收益大概不到4%。第3个3万基本上就是随时要用的，我是建议放在货币基金里。

孩子B，刚上小学，7岁了。

考虑到小孩B在义务教育阶段的教育支出并不大，而且资金可用于投资的时间比较长。我建议按照4:6的比例来配置教育理财产品。40%投资固定收益理财产品，60%可以用于指数基金定投。

因为孩子还小，可投资的时间又比较长，所以我建议从现在开始，每年拿出1万块钱作为孩子的教育理财资金。其中4000块可以购买货币基金，这部分资金用于支付义务教育阶段的基础教育费应该是差不多够了。另外6000块钱，可以优选5只指数基金，覆盖食品饮料，龙头宽基等产品。每只基金每月定投100块。指数基金长期定投，10年以上的话，平均收益大概在8%~10%之间，还是不错的。等到孩子上大学的时候，总资金大概有将近20多万，基本上也能够满足孩子读研，读博的需求。

如果你喜欢，请帮忙点赞哈。

举手之劳，手留余香。

有哪些比较靠谱的学习理财的小课堂？

理财涉及的问题非常广，想学习理财必须先抓重点，再做覆盖，否则会没有方向。术业有专攻，没有十全十美的小课堂，建议分门别类进行选择，这样就可以多角度参考不同人的想法，客观公正看待问题。

建议通过以下几个方法找到靠谱的学习理财的小课堂：

头条上搜索关键字，看一看免费的文章或者视频，找到感觉

其实网络上搜索就可以，但是全网中鱼龙混杂，有些人到处剽窃他人文章复制粘贴假装自己的，很难分辨真伪。

至少头条上财经领域的创作者或者机构，都需要身份认证，就意味着曾经考过相关资质。

虽然大家关注的具体领域不同，不过对于理财来说，本来就需要关注很多问题，否则就没法综合判断。

比如：房贷转换是维持原来的固定利率还是选择浮动利率LPR？

如果你不了解和房产、和银行贷款有关的话题，就会影响你的家庭理财。但是这样的话题，证券公司的员工们就不一定是最专业的，毕竟还要分析房源、还款年限、未来利率变化等。

因此，先大致浏览一下网络中的信息，谁的人气高，谁的内容更符合当前的需要，就关注谁的内容先学习起来。

选择能看懂的创作者的内容，认真研究，慢慢领会，搭建思维框架

当你的注意力集中到一个领域后，你会发现系统一直帮你推荐相关的内容。

看的时间久了，就会有自己的辨识度，也知道谁的内容更适合自己。既要能听懂，又要实用性强。

理财，最终的目的是让你具备一定的思路，把复杂的问题简单化，通过各种工具、产品、策略等手法，实现财富稳中有升的目标。

这个过程可能需要的时间长一点，第一要看自己是否能迅速开窍，第二要看是不是能遇到真的好老师。通过这个过程，搭建自己的思维框架，不断针对自己的问题结合老师教的方法，反复尝试，慢慢就可以打通自己思维中的墙，实现融会贯通。（是对自己的这些钱有了打理思路）

通过相互介绍找学习理财的线上或者线下课堂

熟人之间的信任度更高一些，只要你确认你认识的这个人各方面都是靠谱的，也可以通过相互之间的介绍找到理财课堂。

当然，前提是这个人了解这样的信息。

如果介绍人不是你熟悉的或者不是你信任的，最好不要轻易做决定，理财这个圈子里也有很多人是靠给别人讲故事生活的。

理财，我们首先需要的是解决问题。

所以，选择权在自己手里，慢慢找，认真看。毕竟和钱有关系，对自己和家人都要负责。以免出现投资中的失误，弄得倾家荡产都没地方打官司。

梳理理财思路，从大的原则入手，再选择相关内容填充，实践中学习

理财虽然复杂，但是有些大原则还是需要提前了解清楚的。

理财遵循三大阶段，又低到高依次为：

1. 聚财阶段（赚钱存钱）

2. 生财阶段（投资兼顾存钱）

3. 守财阶段（资产配置，财富传承）

不同阶段不同节奏。需要配合各种金融工具来实现整体的理财目标。

比如：定期存款、银行理财、债券、基金、保险、房产、外汇、信托……

理财，一定要知道自己怕什么或者自己想实现什么目标，然后结合着想法寻找具体的工具，再考虑操作中的细节。

举例来说，如果你想通过2元钱实现百万资产的梦想，除了彩票，可能还能找算命先生帮你掐算一下哪天发横财。

这就是明显不符合逻辑的。

处理好不同观点之间的冲突，要有自己的见解，不要盲目相信他人

不同的老师可能意见相左，这都是正常的。

每个人都有自己最擅长的东西，也有自己的逻辑顺序。当你听了很多人的说法后，你会发现谁说的貌似都有点道理。

这个时候，请一定保持自己的独立见解。

因为，钱是你自己的。

别人可以说得天花乱坠，但是当你投入其中时，你会发现很多事情的发展路径都不同。

平时学习时，务必研究根源，不要浮于表面。不要认为拿个证就是学到了知识，这是不科学的。

理财意味着决策。选择的过程极其痛苦，一定要训练自己在投资理财方面的能力，总依赖他人也不是个办法，如同孩子长大后，总要成家立业，可能并不圆满，但是日子得自己过。

持续学习，结合自己的资金状况和目标慢慢调整策略，动态管理

一口吃不下一个胖子，理财是不断训练自己综合调剂各种资源的过程。尤其在面对可能出现的时候，就会显得手足无措。

不要怕！每个人都会成长。

理财，其实是一个好习惯叠加另一个好习惯，通过思考把习惯练成线，织成网，帮自己实现捕鱼的目的。

因此，只要保持持续学习的习惯，不断结合自己情况运用各种知识，就会对自己的情况越来越熟悉。

这是一个动态管理的过程。只要能综合运用资源，达到收支平衡，遇到风险可以顺利解决，就是很棒的能力了。

总而言之，寻找喜欢的理财小课堂先从网络的免费课程开始，慢慢找感觉。理财需要动脑动手，根据自己的实际情况，审时度势动态操作。因为涉及的产品制度以及环境会发生各种变化，所以肯定会遇到自己知识的盲区，只要自己不贪心，不触碰自己完全不懂的东西，在安全上就是可控的。

感觉余额宝的收益不行了，有没有好的理财产品推荐？

余额宝作为货币基金的代表性产品，现在年化收益在1.42%的状况是正常的。随着利率不断下行，未来只会越来越低，所以不要抱有太高的预期。但是，以余额宝为代表的货币基金，作为小额资金的储备池，再加上其创新的交易规则，完胜活期存款。

考虑金融产品是否值得投资时，一定要结合自己的实际情况，并不是简单地用收益情况进行划分。这里必须考虑风险承受能力、投资偏好、资金量大小、资金使用期限等问题。

风险承受力不同的人的选择

通常情况下，不同风险等级的人适合的金融产品需要综合分析，但是并不绝对。随着各种条件的变化，风险承受能力也会随之变化。仅提供一个参考，大家根据自己的情况进行调整就可以。

• 1R（保守型）：存款类、货币基金、国债、国债逆回购、年金险
• 2R（稳健型）：增加债券基金、FOF基金、净值型固收类理财
• 3R（平衡型）：增加有杠杆的理财产品
• 4R（增长型）：增加基金定投业务模式
• 5R（进取型）：增加股票、股票型基金、混合型基金、指数基金、QDII基金、私募
• 6R（激进型）：增加期货、外汇、期权

投资偏好影响选择

这是一个选择问题，所以没有标准答案。

比如：我不喜欢债券基金，总感觉不温不火的，所以我从来不买这种基金。但是我一直以基金定投的方式参与风险等级较高的基金，年化收益在15%-40%之间，舒舒服服。

所以，投资没有固定的模式，不同的人不同的选择，产生的结果当然也不同。

资金量大小带来的投资影响

不同产品有不同的客户适当性要求，所以不同资金量决定了不同的参与度。

比如：

• 1元起：货币基金
• 10元起：网络平台销售的基金
• 1万起：净值型理财
• 5万起：某些特定理财
• 20万起：大额存单
• 100万起：私募
• 上千万：资产管理计划
• 上亿资金：家族办公室（全球布局）

资金使用期限影响投资

影响投资的另一个关键因素就是资金的使用期限。

比如：期交型年金险如果是10年缴纳完毕，你就需要每年投入一笔资金，10年以后才能拿回总投入。这个时间，对于很多平常日子都过得紧紧巴巴的人来说，无疑是漫长的，就是不合适的。

有多大的金刚钻，就揽多大的瓷器活儿。每个人都应该在自己的能力范围内投资，超出自己的资金额以后，就容易出现极端现象，来不及出手挽救就损失殆尽。

投资是门艺术，不同情况不同应对策略，如果不想动脑子就拿到固定的收益，估计只有存款才是合适的。投资意味着有风险，如果希望稳定地赚到钱，就需要综合筹划。不能因为一时运气好就以为自己是高手。总之，天下没有免费的午餐，做什么事情都要付出努力，至于结果，只能交给未来说话。

打算给5岁的孩子买一个教育加医疗意外的理财险，有哪些不错的推荐？

您好，我是中国人寿一名资深组经理！

为您推荐一款国寿的险种，国寿福瑞安康尊享版

有保障～有医疗～有返还～有分红！可以作为教育金和创业金！

每年6600，交二十年！保障到85岁！

想为孩子的教育存钱，有什么好的理财保险推荐吗？

谢谢邀请，我是变革家小一。

没错当孩子出生的时候就注定了之后会产生很多的投资，这些都在孩子成长的每一步里，从还未出生时的护理费，到生产再到月子期间，奶粉钱就是不小的一笔钱，如果很早就开始准备这样就能减少自己的一些压力，那除了工资收入之外投资理财无疑是一个很好的方式了，如果自己没有太好的投资策略的确可以考虑教育类保险和理财产品，这样能够督促自己储蓄以备未来不期而遇的孩子出世。

那接下来还有幼儿园、小学、初中等这些成长教育都需要资金的支持，所以很早就为孩子储存一份教育金对大多数人来说都是比较明智的选择，对于普通家庭而言这样能够在未来轻松一些。不论是保险还是理财产品都比简单的储蓄要好很多，因为利率要高很多倍，这样资金的利用效率也更高。而且从一定层面上也督促了家长尽早进行储蓄，有规则、规律的储蓄，为孩子的教育和未来做好打算。

您可以为孩子选择一份年金险，从现在开始强制储蓄，每年都可以拿到分红，不仅能解决日常补习班等基础教育的费用，等到孩子18岁还能领到一份教育金，解决孩子上大学的费用，后续可以继续领取分红，为孩子的教育以及创业和婚嫁提供金钱上的支持。

在考虑教育金产品时要注意是否有保费豁免功能，这样即使大人发生什么意外，保障依旧有效，孩子还能继续享受保险的利益，而不用继续交保费，保费由保险公司承担。

要注意的是，给孩子买保险一定要结合家庭的经济情况，选择保险也不要太单一，而是要根据孩子的需求结合价格进行综合的衡量。按照投保原则，家庭保费支出一般占家庭收入的10%~20%，而孩子买保险的保费支出则不要超过家庭年收入的10%。

当然也有很多其他形式的保险种类和理财产品，这些都基于你对金融市场的理解，因为本质上其实都是金融衍生品，如果你能够自己投资，并且有适合自己的一套投资组合利率远高于这些投资组合，你完全可以有计划的投资，不再需要这些教育投资。

有哪些比较适合有一个刚上小学的孩子的家庭的理财产品？

首先考虑的是给你和您的爱人、孩子买份医疗保险和意外伤害险。因为现在空气、环境、食品各方面问题，工作压力大，特别是有房贷车贷的家庭大风险的承受能力是很低的，一个重大意外或者疾病可能就会掏空家庭资产有的甚至举债或者变卖资产。

其次留好一部分的流动资金，家里突发状况用，这部分钱可以当货币基金、短期理财，像很多银行的周周赢月月赢之类的，希望你能开通一些信用卡，这样可以无形中增加突发事件家庭的紧急备用金，而把更多的钱用于长期投资，因为同样风险等级的产品长期投资收益一般比短期高嘛

再次就是孩子长期的教育金了，这方面我建议做基金定投，每个月或者每两周根据家庭收支逼迫自己储蓄，买一些股票指数基金比较好，长期定投一般都会跑赢理财。

最后如果现在有大额的钱，建议可以根据风险承受能力配置银行理财、债券、股票等。这里面有很多方法，比如动态法，以我给朋友的建议为例:理财50%，债券基金40%，股票和股票基金10%? 因为每个资产都会随着时间比例会发生变化，建议每半年可以调整仓位，重新买入或者卖出资产重新恢复比例。

比如100万，50万理财，40万债券，10万股票。半年后理财收益2万，债券亏损1万，股票收益3万。那么总金额变为104万，重新配平:理财52万，债券41.6万，股票10.4万。这样可以不断低买高卖克服人性，这种方法长期收益非常可观，可以借鉴尝试，当然每个人风险、家庭状况各不相同，可以结合自身特点来做。

手头有10万元做为孩子教育资金，10年内可以不要流动性，适合什么理财？

朋友们好！标题这位朋友，登高望远，先子女之忧而忧，可怜天下父母心…另一方面，这也是有，现实的必要性和紧迫性！明确的讲：建议把安全性放在首位，以正规可信的，低风险类，理财产品为选择目标，进行长期投资滚动投资理财，通过时间来安全获取，尽可能多的稳健收益！

首先作为父母，一起来算一笔账：

小学费用：正规入学费用极低，如果择校，8000至2万起步，四年级之后，各类补习班，例如英语，数学，作文等…必不可少，总算下来，是一笔不菲的费用…

初，高中费用：正规入学，费用有限，但较小学，有较大增加！主要是交通费，食宿费，补习班费用！择校通常15000至2万起！

大学，研究生费用：正规2本以上，目前学费较低，大概每年5000元左右，生活费每月至少1000，吃饱吃好！（如果学习优秀，或者困难，也可以申请，国家奖学金或者助学金，每年4千~1万元不等）！硕士级研究生，目前国家还有一定相关的补助，费用不高，主要是生活费用！如果留学，欧洲相对便宜，但目前部分省，已经取消了补助，一年大概在30~40万元！

小结：从国情出发，子女的教育费用，做父母的还是要未雨绸缪！10万元是远远不够的，通过投资理财，可以尽可能多的获取收益，减少未来压力，前提是把安全性放在首位，长期持续投入！

分享一个预设方案：对10万元初始资金，做一个小的组合，在相对安全的情况下，追求一定的收益，兼顾流动性！

理财计划：541！

1，5万元，存入新型存款，以5年期为主，从目前市场来看，如果能够存满5年，年化综合利率，可以达到5%-6%！目的是通过时间，获取较高的稳健收益，强制积累资金，作为整个计划的基石！

2，4万元，低风险理财产品，期限限制在三年，这类产品销量大，购买方便，在大型平台，以及银行，保险，证券均有销售，年化预期收益目标，锁定在4%左右！目的是通过不断的，本，利按年滚动，在相对安全的情况下获取，相对更高的稳健收益！3，1万元，存入支付宝，或微信等，开放式基金平台，目的是使，整个资金计划，兼具流动性，作为应急，同时，可以在相对灵活的情况下，获取2.5%至3%左右的，远超一年定期存款的，相对稳健收益！

综合分析：国家实行全民义务教育制，是给咱老百姓的福利！但另一方面，可怜天下父母心，毕竟孩子，承接着父母，家族，国家发展的期望，在激烈的竞争中，要想站稳脚跟，把学，上好…是第1步…因此未雨绸缪，通过较为安全的理财计划，利用时间效应，获取相对稳健的收益！

本方案既有应急的钱，也有储备的资产，还有增值的投资理财，在现实中，有一定的可行性！也希望朋友们，提出更好的方案，大家分享多赢！为祖国多培养人才，打下坚实的物质基础…

有哪些学习理财的书？来自一个学生党的提问？

对于初入门的理财新手，可以从财商类书籍和投资专业类书籍两个方面分别进行学习。注意没有先后，可以同步进行。

财商类书籍：

《富爸爸穷爸爸》、《有钱人和你想的不一样》、《财务自由之路》、《小狗钱钱》、《巴比伦富翁》、《30年后，你拿什么养活自己》。

专业类书籍：

综合类——《低风险投资之路》、《稳赢投资—上班族股市制胜之路》、《价值投资策略与实战》、《巴菲特与索罗斯的投资习惯》、《滚雪球》、《原则》……

基金投资——《指数基金投资指南》、《定投十年财务自由》……

股票投资——《巴菲特教你读财报》、《手把手教你读财报》、《证券分析》、《学会估值轻松投资》……

上面只是列举了部分适合入门阅读的书籍，因为可以阅读和学习的书籍太多，所以每一部分的结尾都用了省略号。

当然，这些书并不是都很好多，也有几本算是大部头，之所以推荐入门时阅读，是希望从入门起，就可以建立一套比较优质的投资理财观念。

学习投资理财，除了书籍的阅读外，还要注意实践经验的积累。起初可以多向他人学习，学习他们的投资经验，了解他们踩过的坑。尤其是那些坑，都是真金白银砸出来的。别只是当作笑话听，很值钱的。

当然，也要自己出钱，投入进去，并在实践中不断的总结与调整。

给孩子买什么理财产品比较好？

别买什么理财产品了，大部分都是坑，风险大于收益。建议每年定投中证500或沪深300指数基金，就是无脑定投，这样长期定投买入的成本不同，会熨平你的成本，等到孩子长大肯定会感激你的。未来不再会是房地产的天下了，即便房子不跌，也不可能快速增长了，国家扶持鼓励实业，未来好公司的股权或许会是拉开人与人阶层的唯一投资标的

适合学生族的理财产品有哪些？

勿被小利遮眼，学生理财要适可而止

学生属于为固定收入来源的群体，主要靠父母来抚养。一般说来，进入大学阶段后，大学生的生活费比较固定，有时也能通过勤工俭学或学习竞赛获得一定的经济收入。

但是学生资金的主要用途是保障生活，完成学业，属于刚性需求的资金，不能有风险，因此这类资金不适合理财，理财必须要用闲置资金。

作为刚刚步入成年的大学生，开始思考和探索理财是可取的，但是不能在这方面投入较大的时间和精力，除非你所学专业就和投资理财相关。

因为普通学生还没有踏入社会，还不能通过劳动获得收入，现阶段的主要任务是学习劳动知识和技能，为将来毕业后找到自己喜欢的工作做准备，这既比现在理财重要，也比现在理财划算。

因为毕业后起步不同，能够创造的收入也大不相同，现在理财一年创造的收入可能比不上将来你一天的工资。所以大学生一定不要为暂时的小利遮眼。

如果有闲钱暂时花不了，可以考虑放入银行卡少量备用金，其余部分存入余额宝或财付通，在不影响生活所需的前提下获得少量收益。其实收益是次要的，学生应该多尝试使用一些金融产品，作为一种社会实践。

教育理财产品有哪些，应该如何为孩子挑选？

您好，理财入门简单，但是精通需要花费些经历， 所涉及到的金融知识非常广，需要接触的产品也非常多， 没有实践的积累是无法做到精通的， 作为普通投资者，应该多于投资顾问沟通，寻求其帮助。

想给孩子买个大病保险，大家都给孩子买的哪个公司的？

简单说，建议给孩子买少儿定期重疾（保到20~30岁）。

PS：一个前提：如果你家当地少儿医保政策落实比较完善的，建议先给孩子办少儿医保，不贵还能薅国家财政的羊毛。出生3个月内办，可以从孩子出生起生效；3个月后办就要次年1月1日生效了。现在国家的大病医保越来越完善，能占多少便宜就不该手软。

PPS：重疾险和医疗险不一样，重疾保50万赔50万，医疗险保50万还是按实际医疗花费报销。

好，进入正题：建议给孩子买少儿定期重疾（保到20~30岁）。

理由：

1.不贵，几百块/年；

2.保障也很全面、针对少儿特定重疾。

2种选择：

1.去支付宝购买：

追求保费低、性价比高（最高60万保障）的可以去支付宝买国华保险公司的保20和30年重疾，0岁孩子约200/年；

2.我们同名公众号有链接：

追求高保障的（最高120万保障），选择和谐健康保险公司的慧馨安少儿重疾险，0岁孩子保费约500/年。

以下为详细论述，直接从公众号搬过来的，勿怪：

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“保险君，我想给孩子买重疾保险，怎么买好？”

父母难为，在所有咨询保险的问题中，70%都是为孩子而问，可怜天下父母心。

在半个月前被问到类似问题，包括同事，我统统是回复：最优性价比的选择，建议购买保到25岁左右的定期重疾，并直接指路支付宝购买国华人寿保20和30年重疾险（其他人我不知道，同事是真给自己1岁的儿子买了国华的这款保险，挠下巴，马云爸爸应该给我发工资）：

（这样买）

1

为什么建议购买保到25岁左右的定期重疾？

1. 25岁：至多25岁，孩子已经不是“孩子”了，自己要面对人生的风雨，理财、保障亦是；

2. 价格：无法保证续保的一年期重疾险如果是200块，能续保的定期重疾就是400块，多一倍就出不起？

3. 定期VS终身：给还是小萝卜头的孩子买终身重疾，30、40年后通货膨胀，50万的保额会被蒸发多少？高发重疾在未来30、40年是否会有变化？保险产品也是随时代发展、医学昌明不断更新换代的，操30年后的心你操不过来，请给未来的保险和医学更多信心。

2

热销少儿定期重疾险交锋，谁是No.1?

读文仔细的同志应该都注意到了，保险君悄悄在上面推荐国华的保20和30年重疾险加了一个前提——半个月前。没错，闻弦歌而知雅意的同志们，保险君又发现一款和国华势均力敌的超高性价比少儿定期重疾险了！

它就是和谐健康和慧择保险网合力开发的慧馨安少儿定期重大疾病保险。

废话不多，给你最直观的表格来比较吧！

（点击图片可放大）

真心想给孩子添份重疾保障的同志们，仔细看表，我们会发现：

国华的保20和30年重疾险有3个优势：

1. 价格优势，国华的保20和30年重疾险是另外3款拍马难及的。

2. 轻症保障， 50万基本保额的话，轻症保障就是10万。其他3款也都没有。

3. 重疾种类有100种。

（其他保险公司应该很绝望吧，不赚钱了吗？你不赚钱了吗？多说一句，支付宝也是国华保险的股东爸爸之一，没有极致性价比，爸爸是不准孩子去台面上露脸的）

但是，在这种情况下，为什么保险君还是将和谐健康的慧馨安排在第一呢？（你没猜错，保险君立足保障艰难抉择一番，表格排了1，2，3，4）

和谐健康慧馨安的优势：

1. 定位最精准——少儿重疾

乍看之下，慧馨安的保障种类50种，在广告闪瞎眼的“包治百病”重疾险面前，有点灰头土脸。

但是如果告诉你，多出来的50种疾病对孩子来说发生概率几近于0呢？

少儿高发重疾包括：恶性肿瘤、严重川崎病、严重脊髓灰质炎、重症手足口病、严重幼年类风湿性关节炎、胰岛素依赖型糖尿病、疾病或意外导致的智力障碍、重症肌无力、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征、亚历山大病、终末期肾病、再生障碍性贫血、成骨不全症第三型等。

这些慧馨安都涵盖了，而国华缺了3个：成骨不全症第三期、严重脊髓灰质炎、溶血性尿毒综合征。

2. 行业重疾保额最高——120万。

光是涵盖全面，慧馨安意犹未尽，还要单独拎出来8种特定重疾，给出最高120万的双倍赔付。

有人会说，阳光随e保也有啊，10种呢！可是这10种中，仅白血病、严重瑞氏综合征、严重幼年类风湿性关节炎3种是少儿高发重疾。

原因是：可以保到70周岁/80周岁的阳光随e保不止限于少儿重疾，它在产品设计中也要将成人高发重疾考虑进去，自然少儿的保障种类就被稀释了。

慧馨安的8种特定重疾都是少儿高发的。

同时，阳光随e保的保额也没有翻倍。而慧馨安的保额翻倍后，120万的重疾保额可以说是目前最高的重疾保额。

慧馨安的缺点：

保险君认为，慧馨安最大缺点就是没有轻症保障。

但是想想在有少儿医保的前提下，轻症也就几万的花费，尚且是一般家庭能承受的。而如果家里的孩子得了白血病，你是希望有60万的保额还是120万的保额？答案显而易见吧。

结论：

追求物美价廉的，可以进支付宝页面购买国华人寿保20和30年重疾险。购买方法请回到文章开头看。

不在乎那一两百块钱，只想给宝贝更合身、没漏洞的“保护服”的爸爸妈妈们，可以选择和谐健康的慧馨安少儿重疾保险。

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慧馨安少儿重疾保险

长按识别二维码购买

（这里不放了）

咳咳，如果这篇有帮到你，保险君就无耻地求赞了！

　孩子们，长大可要好好孝敬爸妈！